Временные финансовые затруднения нередко вынуждают обращаться к заемным средствам. Микрозаймы, предоставляемые специализированными организациями, могут стать оперативным решением проблемы – микрозайм без отказа с плохой кредитной историей получить вполне возможно. Но здесь важно грамотно подойти к выбору наиболее подходящего предложения.
Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать при получении микрозайма. Изучение этих особенностей позволит взвесить все "за" и "против", а также снизить риски образования "долговой ямы".
Оценка потребности
Первым шагом в выборе микрозайма должна стать объективная оценка необходимости получения заемных средств. Обращение к услугам микрофинансовых организаций – далеко не всегда лучшее решение временных финансовых трудностей. Порой более разумными вариантами могут стать просьба о помощи у родственников или друзей, реструктуризация долгов или поиск дополнительного заработка.
Основным преимуществом микрозаймов считается оперативность их оформления. В отличие от банковских кредитов, получить микрозайм можно буквально за несколько часов. Для многих это становится решающим фактором при выборе источника финансирования. Но не стоит забывать о высоких процентных ставках и кратких сроках погашения – эти особенности нередко приводят к образованию "долговой ямы".
Изучение правовой основы
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законодательством. В частности, важно изучить положения Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Документ устанавливает основные правила предоставления и погашения микрозаймов, определяет ограничения по начислению штрафов и пени.
К примеру:
максимальная сумма начисленных процентов не может превышать полуторного размера тела кредита;
размер неустойки ограничен 20% годовых;
продление (пролонгация) договора запрещено, если сумма начисленных процентов достигла двукратного размера микрозайма.
Изучение правовой базы поможет заемщику отстоять свои права в случае нарушения условий договора со стороны кредитора.
Сравнение предложений МФО
На рынке представлено огромное количество микрофинансовых организаций с различными условиями кредитования. Для выбора наиболее выгодного предложения необходимо провести тщательное сравнение по нескольким критериям:
Процентная ставка. Одни МФО предлагают займы под 1% в день, другие – всего 0,5%. На первый взгляд разница кажется незначительной, но при пересчете на годовые проценты различия становятся колоссальными.
Сроки кредитования. Выбирать стоит оптимальные сроки, когда вы сможете погасить долг без задержек.
Дополнительные комиссии и штрафы. Особое внимание следует уделить изучению условий по штрафам за просрочку и другим возможным платежам.
Возможность досрочного погашения без штрафов. Предпочтительнее выбирать компании, в которых эта услуга предоставляется бесплатно.
Заключение
Микрозаймы являются востребованным финансовым инструментом. Однако чтобы избежать негативных последствий, необходимо внимательно подходить к выбору предложения микрофинансовой организации. Изучите потребность в заемных средствах, законодательную базу и проведите тщательное сравнение различных вариантов. Только будучи информированным, можно сделать осознанный выбор в пользу подходящего микрозайма.