ДОМ.РФ отчитался о рекордных финансовых результатах по итогам 2021 года
АО "ДОМ.РФ" опубликовало консолидированную финансовую отчетность в соответствиис международными стандартами финансовой отчетности за 2021 год. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО "Эрнст энд Янг".
Комментируя результаты работы компании в 2021 году, генеральный директор АО "ДОМ.РФ" Виталий Мутко отметил:
"В 2021 году ДОМ.РФ продолжил свое активное развитие, запустил целый ряд новых масштабных проектов и сохранил фокус на эффективном управлении инструментами господдержки граждан.
Ключевые финансовые результаты группы продемонстрировали двузначные темпы роста. Активы ДОМ.РФ за 2021 год выросли на 37%, превысив 1,8 трлн рублей. Портфель финансирования жилищного строительства увеличился на 157%, а объем ипотечных активов впервые преодолел отметку в 1 трлн рублей. Чистая прибыль составила 33,3 млрд рублей при рентабельности капитала на уровне 22,4%. Отмечу также, что ДОМ.РФ с запасом выполняет нормативы финансовой устойчивости, установленные для компании Правительством РФ и Центробанком.
Достигнутые результаты - основа для будущей успешной работы, уверенного движения по ключевым точкам развития строительной отрасли. Главная цель остается прежней - повышать качество жизни людей с помощью доступного жилья, современной городской среды и привлечения инвестиций в регионы".
Обзор основных финансовых показателей
Показатели, млн рублей
12 месяцев 2021 года
12 месяцев 2020 года
Изм., абс.
Изм., %
Чистые процентные доходы
35 566
24 039
11 527
48,0
Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям
(6 875)
(10 440)
3 565
(34,1)
Чистые операционные доходы, связанные с выполнением функций агента РФ
15 110
16 724
(1 614)
(9,7)
Чистые комиссионные доходы
3 751
2 595
1 156
44,5
Доходы за вычетом расходов по операциям с инвестиционной недвижимостью
5 304
6 188
(884)
(14,3)
Прибыль по прочим видам деятельности
69
935
(866)
(92,6)
Прочие непроцентные доходы
5 205
11 523
(6 318)
(54,8)
Административно-хозяйственные расходы
(20 968)
(20 837)
(131)
0,6
Амортизация
(2 811)
(2 566)
(245)
9,5
Налог на прибыль
(1 043)
(1 841)
798
(43,3)
Чистая прибыль
33 308
26 320
6 988
26,6
Основные финансовые коэффициенты
Чистая процентная маржа (NIM), %
2,4
2,2
0,2 п.п.
9,1
Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), %
1,3
1,8
(0,5) п.п.
(27,8)
Рентабельность собственных средств (ROE), %
22,4
16,8
5,6 п.п.
33,3
Чистые процентные доходы за 2021 год составили 35 566 млн рублей, увеличившисьна 11 527 млн рублей или 48,0% по отношению к 2020 году. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом чистой процентной маржи на 0,2 п.п. с 2,2% за 2020 год до 2,4% за 2021 год на фоне роста средней величины процентных активов на 397 558 млн рублей или 36,6%, а также роста остатков по счетам эскроу физических и юридических лиц, характеризующихся отсутствием начислений процентного расхода по ним.
Изменение чистой процентной маржи связано с:
Незначительным снижением средней доходности активов, приносящих процентный доход - c 7,0% до 6,9% ввиду поступления в конце 2021 года ипотечных активов по сделкам секьюритизации;
Снижением средней стоимости заимствования - c 5,2% до 4,8% ввиду увеличения баланса по счетам эскроу.
Отношение административно-хозяйственных расходов к средним активам за 2021 год составило 1,3%, снизившись на 0,5 п.п. по отношению к 2020 году.
Рентабельность собственных средств за 2021 год составила 22,4%, увеличившись на 5,6 п.п. по отношению к значению за 2020 год.
Основные показатели отчета о финансовом положении
Показатели, млн рублей
31 декабря 2021 года
31 декабря 2020 года
Изм., абс.
Изм., %
Активы, приносящие процентный доход
1 729 066
1 248 467
480 599
38,5
- Ликвидные активы
175 298
126 404
48 894
38,7
- Ценные бумаги
49 966
35 747
14 219
39,8
- Ипотечное жилищное кредитование физических лиц
1 072 875
881 107
191 768
21,8
- Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ)
11 458
28 297
(16 839)
(59,5)
- Финансирование жилищного строительства
325 219
126 398
198 821
157,3
- Финансирование арендного жилья
14 342
14 324
18
0,1
- Дебиторская задолженность в рамках деятельности агента РФ
7 109
3 306
3 803
115,0
- Прочие кредиты и займы
72 799
32 884
39 915
121,4
Инвестиционная недвижимость
38 713
34 810
3 903
11,2
Прочие активы
56 252
48 522
7 730
15,9
Итого активы
1 824 031
1 331 799
492 232
37,0
Средства финансовых учреждений
140 052
33 981
106 071
312,1
Средства клиентов
503 293
268 495
234 798
87,4
Облигации выпущенные
935 293
789 344
145 949
18,5
Прочие заемные средства
51 512
64 292
(12 780)
(19,9)
Оценочные обязательства
11 213
7 789
3 424
44,0
Прочие обязательства
25 080
28 199
(3 119)
(11,1)
Всего обязательств
1 666 443
1 192 100
474 343
39,8
Собственные средства
157 588
139 699
17 889
12,8
Договорные и условные обязательства
1 947 948
1 017 463
930 485
91,5
Основные финансовые коэффициенты
Кредиты клиентам, просроченные на срок свыше 90 дней (NPL), %
2,1
4,9
(2,8) п.п.
(57,1)
Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитам клиентам к NPL, %
125,3
105,9
19,4 п.п.
18,3
Валовая стоимость обесцененных активов (3-я стадия) / кредитный портфель (гросс), %
3,3
5,4
(2,1) п.п.
(38,9)
Резервы по кредитам клиентам/ валовая стоимость обесцененных активов (3-я стадия), %
105,7
96,0
9,7 п.п.
10,1
Активы, приносящие процентный доход, на 31 декабря 2021 года составили 1 729 066 млн рублей, увеличившись с начала года на 480 599 млн рублей или 38,5%. Изменение обусловлено ростом портфеля финансирования жилищного строительства и ростом объема заключенных в 2021 году сделок секьюритизации. Портфель финансирования арендного жилья и жилищного строительства увеличился с начала года на 198 839 млн рублей или 141,3%.
Портфель проектного финансирования жилищного строительства на 31 декабря 2021 года достиг 2 128 298 млн рублей, увеличившись с начала года на 1 047 345 млн рублей или 96,9%. На динамику портфеля проектного финансирования жилищного строительства повлияли:
рост объема неиспользованных кредитных линий по проектному финансированию жилищного строительства на 848 525 млн рублей или 88,9%;
увеличение балансовой стоимости кредитов проектного финансирования жилищного строительства на 198 821 млн рублей или 157,3%.
Портфель ипотечных активов на 31 декабря 2021 года составил 1 084 333 млн рублей, увеличившись с начала года на 174 929 млн рублей или 19,2%. Динамику портфеля ипотечных активов обусловили следующие основные факторы:
рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 191 768 млн рублей или 21,8% преимущественно в связи с заключением в 2021 году сделок секьюритизации на общую сумму 403 млрд рублей (номинальная стоимость выпуска облигаций);
снижение портфеля ипотечных ценных бумаг, оцениваемых по амортизированной стоимости, на 16 839 млн рублей или 59,5% с начала года в связи с амортизацией портфеля.
Инвестиционная недвижимость на 31 декабря 2021 года составила 38 713 млн рублей, увеличившись с начала года на 3 903 млн рублей или 11,2% в связи с:
приобретением объектов недвижимого имущества в сумме 1 747 млн рублей;
выбытием объектов недвижимого имущества в сумме 2 099 млн рублей;
положительной переоценкой портфеля инвестиционной недвижимости Группы и прочими изменениями в сумме 4 272 млн рублей.
Обязательства на 31 декабря 2021 года составили 1 666 443 млн рублей, увеличившись с начала года на 474 343 млн рублей или 39,8%. Рост обязательств обусловили следующие факторы:
увеличение обязательств по выпущенным облигациям на 145 949 млн рублей или 18,5% с начала года преимущественно в связи с выпуском в 2021 году новых ипотечных ценных бумаг с поручительством ДОМ.РФ, а также выпуском биржевых корпоративных облигаций и облигаций в рамках реализации механизма финансирования проектов создания инфраструктуры для жилищного строительства.;
увеличение средств клиентов на 234 798 млн рублей или 87,4% с начала года преимущественно в связи с увеличением объема средств на счетах эскроу, а также в связи с притоком денежных средств от государственных организаций.
В структуре обязательств по выпущенным облигациям 85% приходится на выпуски ипотечных ценных бумаг с поручительством АО "ДОМ.РФ", эмитентом которых выступает ООО "ДОМ.РФ Ипотечный агент" (далее - ИЦБ ДОМ.РФ). Их погашение осуществляется за счет выплат по ипотечным кредитам, которыми обеспечены соответствующие выпуски.
Договорные и условные обязательства на 31 декабря 2021 года составили 1 947 948 млн рублей, увеличившись с начала года на 930 485 млн рублей или 91,5% преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.
Собственные средства на 31 декабря 2021 года составили 157 588 млн рублей, увеличившисьс начала года на 17 889 млн рублей. Изменение собственных средств обусловлено следующими факторами:
чистая прибыль за 2021 год составила 33 308 млн рублей;
объявлены и выплачены дивиденды в размере 14 080 млн рублей.
Кредитные рейтинги ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:
Рейтинговое агентство
Шкала
31 декабря 2021 года
31 декабря 2020 года
АКРА
национальная
AAA
AAA
Эксперт РА
национальная
AAA
AAA
Fitch
международная
BBB
BBB
Moody"s
международная
Baa3
Baa3
